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原创 300万亿存款,你们为什么不消费?

截止2024年8月末,全国银行的人民币存款余额已经突破了297万亿元大关,达到了惊人的297.14万亿元。按照14亿人口估算,平均每个人的存款高达20万元。

引入市场经济几十年来的消费市场高速增长,如今正面临放缓。

从几年前的房地产市场的崩盘,到如今的外向型工厂企业外迁,再到实体零售服务行业的凋零,消费降级的广度和深度还在发酵。

以汽车行业为例,截止今年8月份,我国乘用车销量已经连续五个月下跌,尽管在以旧换新的补贴帮助下新能源和混动汽车销量上升,但依然挡不住总销量的下滑。

乘联会发布的数据显示,乘用车2024年8月的销量同比下跌1.1%,降至197万辆。7月份则同比下跌3.1%,截止8月底,年内乘用车累计零售量为1347.7万辆。

得益于新能源汽车的以旧换新,今年乘用车同期较去年增长了2%,但这种靠补贴换来的增量,本质上也是透支着未来人们对新能源汽车的消费需求。

乘联会秘书长崔东树分析说,超过80%的申请以旧换新现金补贴的购车者都选择购买新能源汽车。

看起来汽车市场蓬勃发展,但本质上,购车的需求依然还难以覆盖产能;在供需失衡之下,汽车卖的越多,经销商反而亏得越多。

今年上半年,国内一半以上的汽车经销商都出现了亏损,同比上升了7.3%。

价格战愈演愈烈,也反过来倒逼经销商卖得越多,亏得越多。

但汽车行业所发生的价格战现象,还仅仅只是我国消费市场普遍现状下的冰山一角。

在多米诺骨牌效应下,消费降级的趋势还将持续蔓延。

宏观层面,消费者不消费的本质原因还是资产被“套牢”了。

普通人的资产主要就是集中在两个方面;一个是房子,一个是银行。房价目前还在下跌,在过去三年时间里,我国房价每年平均下跌10%,不少城市的房价已经较高点跌去了三分之一,一些二线城市更是直接腰斩。

房价下跌,最直接影响的就是消费者的资产套牢;卖掉舍不得,几十万的亏损;不卖吧,也不敢消费,因此亏损已经发生了。

至于银行储蓄,目前我国银行总存款已经无限接近于300万亿,其中有一半都是私人存款,为什么银行里的钱也被“套牢”了呢?

答案是收益太低。

在美元降息不到一周的时间里,央行前几天就宣布降息、降准,以历史上其他经济体应对周期性的方法来看,未来银行利率,还有下降的空间。

利率下降,就是为了倒逼消费者把钱拿出来投资和消费,增强市面上的流动性,但由于消费不景气,企业不敢投资,个人也因为不确定性不敢消费,这个时候流动性陷阱之下,越是鼓励消费,反而越可能造成人们捂钱不消费的效果。

除了房地产贬值,投资收益下降之外,连带着股市也不景气,钱不再能够下蛋了,但由于不确定性的干扰因素依然很多,这也导致家庭和企业仍然不敢乱花钱。

这样的结果,最终造成了“百业凋零”。

北京规模以上餐饮企业营收下滑2.9%,利润则暴跌88%,利润率低至0.37%;其中饮料和冷饮企业利润同比锐减86.1%,而正餐餐饮企业则亏损7651万。

在北京规模以上餐饮企业暴跌的时候,餐饮配送及外卖送餐人员反而还逆势增加了49.7%,这也不怪乎近年来经常有人抱怨,大平台抢走了实体经济的活力。

但这也不是平台的问题,本质上还是消费不足的现象;各行各业都出现了消费上的“通缩”现象。

在上海,今年一季度限额以上住宿和餐饮企业直接亏损10个亿,二季度也亏损了7.7个亿,前段时间上海最豪华的宝格丽酒店被卖了二十多个亿,本质上也是因为今天做生意,真的很难很难。

高端消费,也越来越难。

上海人均单价500元以上的餐饮店,从去年5月的2700多家,减少到今年7月份的1400多家,差不多数量也是腰斩。

曾经的高收入群体,现在也开始“抠抠搜搜”不消费了。

勤俭节约固然是美德,但如果一个经济体里,所有人都开始减少消费的时候,那么随之而来的,必然就是整个宏观经济的危机。

这一点其实不难理解。

一个人的消费就是另一个人的收入;我国每年毕业的大学毕业生数量高达上千万,假设我们今年的消费和去年持平的话,那么就业市场根本不太可能容纳这新增的千万待就业人口。

因为消费不增长,企业就不会扩大人力招聘,企业不招聘,那么大量的人就会失去收入和工作,继而形成螺旋式循环。

这个时候,人们只能被迫在有限的消费市场里面展开无限的竞争。这不是什么有限和无限的游戏,这就是单纯的内卷,单纯的价格战。

当瑞幸把现磨咖啡价格打到9.9元的时候,星巴克懵了;当库迪把现磨咖啡价格打到8元的时候,瑞幸懵了;当幸运咖把咖啡价格打到6.6元的时候,库迪懵了。

奶茶行业也逃不掉。

过去网上有这么一个段子,大致上说的是一对夫妻去商场里玩,进去买杯奶茶喝,然后就去逛阿迪耐克,去逛名创优品、优衣库,临走前还要去黄金店铺问问当日的金价。

一圈下来,什么也没买,除了一杯奶茶。

这个段子足以说明今天人们对消费的理性。

当蜜雪冰城把奶茶价格打到10元以下的时候,霸王茶姬只是笑笑不说话,但当瑞幸把奶茶价格打到10元的时候,霸王茶姬可能也慌了。

价格战就是这样,当企业和个人在有限的消费市场里面展开无限的竞争时,不仅仅是企业这样;员工也在各自卖力加班,比拼谁的价格更低廉。

最终,这场危机会蔓延到所有人身上,几乎没有任何一个行业或群体能够受益。

从根本上看,我们还是低估了房地产对整个宏观经济,尤其是对消费周期的影响。

上图是90年代日本地产泡沫破灭后的股价、地价走势图,从图中我们可以看到,从巅峰到衰落的低谷,最终这个跌幅是非常大的。

在这个过程中,没有任何一座城市能够幸免,不管是东京还是大阪,房价都较高点跌去了一半以上,一半以上,这意味着一套二百万的房子跌没了一百万。

算上三十年房贷利息和亏损,对购房者来说,直接的经济损失还要更大。

由此,这引发了一代人的消费低迷。

银行存款300万亿,是不消费的结果;是楼市、股市双杀的结果,是因为消费低迷、投资萎靡,才造成的。

不是因为300万亿的存款,造成了今天我们不消费的现象。

日本为此花了30年走出来,对我们来说,时间上等不起,而收入上,更等不起。

一代人失去信心之后,可能还要再过一代人才会恢复。

end.

作者:罗sir,关心经济、社会和我们这个世界的一切;好奇事物发展背后的逻辑,乐观的悲观主义者。

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